theclickinggeneration.com

Όταν ένα δάνειο ζητείται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για οποιονδήποτε σκοπό, απαιτεί κάποιο είδος εγγύησης, δηλαδή κάποια υποστήριξη για να μπορεί να ικανοποιήσει την επιστροφή των χρημάτων. Έτσι, ο δανειολήπτης (το άτομο που λαμβάνει τα χρήματα) πρέπει να προσφέρει κάποια απόδειξη που χρησιμεύει ως εγγύηση για το άτομο που χορηγεί το δάνειο (για παράδειγμα, μια μισθοδοσία του μηνιαίου μισθού του ή της στεγαστικής υποθήκης, μεταξύ άλλων). Αυτοί οι τύποι απαιτήσεων λειτουργούν ως εγγύηση πληρωμής. Στις περισσότερες χρηματοοικονομικές πράξεις για την απόκτηση δανείου, μια πραγματική εγγύηση ή μια προσωπική εγγύηση χρησιμοποιείται και και τα δύο αποτελούν μέρος μιας γενικής έννοιας, της πιστωτικής εγγύησης.

Πραγματική εγγύηση

Είναι ένα στο οποίο ο οφειλέτης προσφέρει ως εγγύηση ένα περιουσιακό στοιχείο του δικού του ή ενός άλλου ατόμου για τη λήψη δανείου. Υπάρχουν διάφοροι τύποι πραγματικών εγγυήσεων, η δέσμευση και η υποθήκη είναι οι πιο κοινές. Η δέσμευση είναι ένας τύπος σύμβασης με τον οποίο ένας οφειλέτης προσφέρει στον πιστωτή του μια κινητή περιουσία για να μεταφέρει την ασφάλεια στην πίστωση και η εν λόγω περιουσία πρέπει να αποκατασταθεί όταν η υποχρέωση που έχει αναληφθεί έχει εξαλειφθεί. Η υποθήκη εφαρμόζεται σε κάποιο περιουσιακό στοιχείο του οφειλέτη ή τρίτου προσώπου, με τέτοιο τρόπο ώστε ο πιστωτής να είναι ο δικαιούχος του εν λόγω περιουσιακού στοιχείου. Και οι δύο πραγματικές εγγυήσεις αναπτύσσονται σε ένα νόμο περί στεγαστικών δανείων. Η εξασφάλιση είναι αντικειμενική, καθώς βασίζεται σε ένα απτό και συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο.

Η προέλευση των πραγματικών εγγυήσεων προέρχεται από τον ρωμαϊκό νόμο, στον οποίο κάποια νομική διαδικασία είχε ήδη προβλεφθεί να συμμορφωθεί με τις υποχρεώσεις που έχουν αναληφθεί (για παράδειγμα, η εμπιστοσύνη ή το πνεύμα).

Προσωπική εγγύηση

Ονομάζεται προσωπική εγγύηση επειδή δεν λαμβάνει υπόψη κανένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο που λειτουργεί ως εγγύηση πληρωμής. Αυτό που έχει σημασία σε αυτόν τον τύπο εγγύησης είναι το άτομο που, με ιδιωτική ιδιότητα, προσφέρει εγγύηση ότι θα εκπληρώσει μια ευθύνη (για παράδειγμα, την αποπληρωμή ενός δανείου).

Η προσωπική εγγύηση είναι υποκειμενική, δεδομένου ότι δεν σχετίζεται με τίποτα συγκεκριμένο, αλλά τη δέσμευση ενός ατόμου σε άλλο πρόσωπο ή οντότητα (για παράδειγμα, η δέσμευση για πληρωμή των δόσεων ενυπόθηκων δανείων). Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις η προσωπική εγγύηση ενισχύεται από έναν εγγυητή, με τέτοιο τρόπο ώστε εάν ο οφειλέτης να μην συμμορφωθεί με τις υποχρεώσεις του, ο εγγυητής θα πρέπει να αναλάβει τη δέσμευση του οφειλέτη με τα περιουσιακά του στοιχεία.

Τα δάνεια που βασίζονται σε προσωπικές εγγυήσεις βασίζονται στη φερεγγυότητα του ίδιου του οφειλέτη, οπότε αυτός ο τύπος δανείου δεν σχετίζεται με υποθήκη ή οποιοδήποτε άλλο είδος εγγύησης. Ο κάτοχος ενός δανείου με προσωπική εγγύηση μπορεί να είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο (για παράδειγμα, ανώνυμη εταιρεία). Από την άλλη πλευρά, μπορεί επίσης να υπάρχει η περίπτωση δύο κατόχων και, στην περίπτωση αυτή, η προσωπική εγγύηση θα μπορούσε να είναι δύο τύπων: κοινή (αυτός που δανείζει τα χρήματα μπορεί να τα διεκδικήσει από οποιονδήποτε από τους κατόχους) ή από κοινού (κάθε κάτοχος θα απαντούσε για ένα μέρος).

Φωτογραφίες: iStock - Szepy / rottoro